Порядок предоставления поручительства

Ассоциация (некоммерческое партнерство)
"Гарантийный фонд Волгоградской области"

Субъект МСП, ОИПМСП обращается в Банк с заявкой на получение кредита. Банк, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, производит анализ финансового состояния СМСП, ОИПМСП, определяет величину необходимого обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. В случае если залога (или иного обеспечения), предоставленного СМСП, ОИПМСП и (или) третьими лицами за него, недостаточно, Банк информирует СМСП, ОИПМСП о возможности привлечения поручительства Фонда для обеспечения кредитного обязательства СМСП, ОИПМСП перед Банком.

Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку СМСП, ОИПМСП анализирует представленные им документы, финансовое состояние СМСП, ОИПМСП.

При согласии СМСП, ОИПМСП получить Поручительство Партнерства (заключить договор поручительства), Банк направляет в Партнерство подписанную СМСП, ОИПМСП и согласованную с Банком заявку на получение Поручительства Партнерства, составленную по типовой форме.

Одновременно с указанной выше заявкой Банк направляет в Партнерство следующие документы:

  • выписку из решения Банка о предоставлении кредита СМСП, ОИПМСП при условии получения поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения СМСП, ОИПМСП кредита в размере не менее 30 % от суммы обязательств;
  • копию заключения Банка о финансовом состоянии СМСП, ОИПМСП содержащую следующую информацию: общую характеристику СМСП, ОИПМСП,  анализ финансового состояния, кредитную историю, анализ оборотов по расчетным, текущим счетам, анализ бизнес-плана/технико-экономического обоснования (при наличии), анализ кредитуемой сделки,   анализ обеспечения, анализ движение денежных средств на период кредитования (при наличии), оценку рисков (в случае если проведение оценки рисков не оформляется отдельным документом);
  • копию заключения по оценке кредитных рисков по форме Банка (при наличии);
  • копию заявления СМСП, ОИПМСП на получение кредита (при наличии);
  • копию анкеты СМСП, ОИПМСП (если она не совмещена с заявлением СМСП, ОИПМСП на получение кредита);
  • копию свидетельства о государственной регистрации СМСП, ОИПМСП (при наличии);
  • копию выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) в отношении СМСП, ОИПМСП, выданной не позднее 30 дней до даты направления Заявки на получение поручительства Фонда. Выписка может быть сформирована Банком из общедоступных источников (сайт в сети «Интернет» Федеральной налоговой службы, сайт в сети «Интернет» системы профессионального анализа рынков и компаний (СПАРК);
  • копию справки налогового органа, подтверждающей отсутствие на дату подачи заявки просроченной задолженности по уплате налогов, сборов, соответствующих пеней и штрафов;
  • копии заключений службы безопасности, юридической службы, в случае, если составление данных заключений предусмотрены внутренними нормативными документами Банка;
  • копии действующих кредитных договоров и договоров займа СМСП, ОИПМСП с графиками платежей (при наличии);
  • для СМСП, ОИПМСП, применяющего общую систему налогообложения:

    • 1) копии форма №1 «Бухгалтерский баланс»;

    2) копии форма №2 «Отчет о финансовых результатах».

  • копии документов бухгалтерской отчетности предоставляются за последние  3 отчетных года (либо меньшего срока, если срок деятельности составляет менее 3 лет) подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии), заверенные печатью СМСП, ОИПМСП и с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим сдачу отчетности в электронном виде.
  • копии налоговых деклараций специального режима налогообложения с отметкой налогового органа за отчетный период.  Если отчетность годовая, то представляются декларации за последние 3 года, если отчетность квартальная, то – за последние 5 отчетных дат (либо меньшего срока, если срок деятельности составляет менее 3 лет);
  • копия документа, подтверждающий полномочия лица на осуществление действий от имени СМСП, ОИПМСП (копии решения (протокола) о назначении руководителя СМСП, ОИПМСП и копии паспорта (все страницы, в т.ч. незаполенные), копии паспорта (-ов) учредителей СМСП, ОИПМСП, копии паспорта индивидуального предпринимателя, а также копии приказа о вступлении в должность, принятии руководителем на себя обязанности по ведению бухгалтерского учета при отсутствии соответствующих должностей в штатном расписании);
  • копии учредительных документов СМСП, ОИПМСП;
  • копия лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензировании (при наличии);
  • копия составленного бизнес-плана, технико - экономическое обоснование сделки (при наличии);
  • иные документы, предусмотренные внутренними нормативными документами Банка.

В случае если СМСП - индивидуальный предприниматель или один из учредителей СМСП, ОИПМСП, являются инвалидами, дополнительно необходимо предоставить: справку из бюро медико-социальной экспертизы, подтверждающую факт установления инвалидности соответствующей группы в установленном законом порядке.

Копии документов должны быть удостоверены оттиском печати (штампа) Банка и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка или нотариально.

Гарантийный комитет Фонда в срок:

  • 3 (Три) рабочих дня для заявок, по которым размер поручительства
    не превышает 5 000 000 рублей;
  • 5 (Пять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства
    составляет от 5 000 000 до 25 000 000 рублей;
  • с даты получения заявки СМСП, ОИПМСП и необходимого пакета документов принимает решение о возможности предоставления поручительства или сообщает об отказе в таковом, указав причины (основания) для отказа. Решение Гарантийного комитета Фонда действительно в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с даты принятия решения.

Банк осуществляет контроль за исполнением Заемщиком обязательств по кредитным договорам в соответствии с правилами работы, действующими в Банке.

Информация для мониторинга исполнения обязательств Заемщиком по кредитным договорам, а также другая информация предоставляется Заемщиком Партнерству самостоятельно на согласованных ими условиях.

После заключения кредитного договора с Заемщиком и фактического получения им денежных (кредитных) средств, Банк в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней направляет в Партнерство:

  • копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано Поручительство Партнерства;
  • копию (и) договора (ов), подтверждающего (их) наличие обеспечения не менее 30 % от суммы обязательств, по которому было выдано Поручительство Партнерства;
  • копию документа, подтверждающего фактическое получение денежных (кредитных) средств Заемщиком от Банка.

После заключения договора поручительства Заемщик в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней обязан уплатить Партнерству вознаграждение.

Заемщик ежеквартально в срок до 3-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом, обязан предоставлять в Партнерство информацию о количестве рабочих мест (в т.ч. созданных) в течение действия кредитного договора.