Конкурс по отбору банков в целях заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств некоммерческим партнерством «Региональный гарантийный фонд»
17.10.2012
1. Организатор конкурса:
Некоммерческое партнерство «Региональный гарантийный фонд»
Почтовый адрес: 404112, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Пушкина, 45/1
Контактный телефон: (8443)21-56-98, 21-56-99;
2. Вид и предмет конкурса:
Конкурс по отбору банков в целях заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств некоммерческим партнерством «Региональный гарантийный фонд»
3. Сроки и место приема конкурсной документации:
Прием конкурсной документации осуществляется по адресу: г. Волжский ул. Пушкина, д.45/1 в рабочие дни с 8-00 ч. до 12-00 ч. и с 12-48 ч. до 17-00 ч., в пятницу с 8-00 ч. до 12-00 ч. и с 12-48 ч. до 16-00 ч. до даты окончания срока подачи конкурсной документации.
Дата начала подачи конкурсной документации: «17» октября 2012г.
Дата и время окончания подачи конкурсной документации: до 17-00 ч. «15» ноября 2012г.
Вскрытие конвертов с заявками будет производиться «16» ноября 2012г. в 09-00 ч. по адресу: 404112, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Пушкина, 45/1
4. Условия участия в конкурсе и критерии отбора банков:
4.1. Общие условия отбора:
4.1.1.Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;
4.1.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий финансовый год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, по банку или банковской группе, при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую группу.
4.1.3. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.
4.1.4. Наличие опыта работы по кредитованию (предоставлению займов) СМСП Волгоградской области, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства, организациями инфраструктуры поддержки малого предпринимательства;
- наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства или отдельного раздела к вопросу кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства с общей стратегией банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства;
4.1.5. Предоставление информации:
- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за год;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Партнерства;
- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за три отчетных года, предшествующих подаче заявки, в том числе на территории Волгоградской области;
- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;
- наличие подразделений Банка осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства на территории Волгоградской области;
- наличие методик и порядка работы с заемщиками (с предоставлением в Партнерство), не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством Партнерства (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащим образом) Заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному поручительством Партнерства). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Партнерством.
4.1.6. Согласие банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Партнерства по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами Партнерства, или субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к Партнерству;
4.1.7. Согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с Заемщиком:
- заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита;
- Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита, в случае наличия утвержденного Партнерством положения о принятии решения о предоставлении поручительств, содержащего формализованные критерии такого отказа;
- в случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору поручительства Партнерства;
- при согласии Заемщика получить поручительство Партнерства (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Партнерство подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение поручительства Партнерства, составленную по типовой форме;
- в срок не позднее трех рабочих дней с момента, когда Банку стало известно об ухудшившемся положении Заемщика (наличие претензий со стороны иных кредиторов, банкротство и т.д.), Банк обязан сообщить об этом Партнерству с представлением подтверждающих документов;
- в срок не более 5 (Пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) Банк в письменном виде уведомляет Партнерство об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком;
- в сроки, установленные Банком, но не более 10 (Десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и (или) уплаты процентов за нее Банк предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются: сумма требований, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения требования Банка с приложением копий подтверждающих задолженность Заемщика документов. Указанное выше требование (претензия) в тот же срок в копии направляется Банком в Партнерство.
- в течение не менее 90 (Девяноста) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Партнерства) лиц и т.п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов за нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.
4.2. Конкурсная документация:
Согласно п.3.1. Порядка отбора банков-партнеров и взаимодействия с ними (в редакции протоколов общего собрания НП «РГФ» № 2010/18 от «28» декабря 2010г., № 2011/8 от «20» июня 2011г.):
Банк, желающий принять участие в конкурсе, направляет на имя Председателя общего собрания членов Партнерства заявление по форме согласно Приложению № 1, а так же дополнительную информацию по форме согласно Приложению №3, с приложением следующих документов, заверенных Банком:
а)копии свидетельства о государственной регистрации;
б)копии лицензии ЦБ РФ на совершение банковских операций;
в)справки о величине отношения просроченной ссудной задолженности по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за последние 3 завершенных квартала;
г)справки о наличии утвержденной Банком (в форме письменного документа) программы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства;
д)сведений об установленных (утвержденных) пределах процентной ставки по выдаваемым кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства;
е)сведений об объеме кредитов, за последние 3 завершенных квартала, предоставленных Банком субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Волгоградской области, до даты объявления отбора;
ж)списка филиалов, отделений и дополнительных офисов, обслуживающих счета клиентов на территории Волгоградской области;
з)копии документов, подтверждающих полномочия лица на право подписи соглашения о предоставлении поручительств;
Партнерство проводит анализ и оценку представленной Банками конкурсной документации на основе вышеуказанных критериев, направляет на рассмотрение Общим собранием членов некоммерческого партнерства «Региональный гарантийный фонд».
Победителями признаются банки, полностью соответствующие вышеуказанным критериям отбора банков и имеющие наилучшие показатели.
С победителями конкурса Партнерство в течении 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента принятия решений заключает письменное соглашение.
5. Ссылка на нормативные правовые акты, содержащие перечень документов, представляемых претендентом для участия в конкурсе:
1. Приказ Минэкономразвития России от 23.04.2012 N 223 "Об организации проведения конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам которых в 2012 году предоставляются субсидии для финансирования мероприятий, осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого и среднего предпринимательства субъектами Российской Федерации".
2. Порядок отбора банков-партнеров и взаимодействия с ними (в редакции протоколов общего собрания НП «РГФ» № 2010/18 от «28» декабря 2010г., № 2011/8 от «20» июня 2011г.)
Конкурс по отбору банков в целях заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств некоммерческим партнерством «Региональный гарантийный фонд»
Конкурс по отбору банков в целях заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств некоммерческим партнерством «Региональный гарантийный фонд»1. Организатор конкурса:
Некоммерческое партнерство «Региональный гарантийный фонд»
Почтовый адрес: 404112, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Пушкина, 45/1
Контактный телефон: (8443)21-56-98, 21-56-99;
2. Вид и предмет конкурса:
Конкурс по отбору банков в целях заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств некоммерческим партнерством «Региональный гарантийный фонд»
3. Сроки и место приема конкурсной документации:
Прием конкурсной документации осуществляется по адресу: г. Волжский ул. Пушкина, д.45/1 в рабочие дни с 8-00 ч. до 12-00 ч. и с 12-48 ч. до 17-00 ч., в пятницу с 8-00 ч. до 12-00 ч. и с 12-48 ч. до 16-00 ч. до даты окончания срока подачи конкурсной документации.
Дата начала подачи конкурсной документации: «17» октября 2012г.
Дата и время окончания подачи конкурсной документации: до 17-00 ч. «15» ноября 2012г.
Вскрытие конвертов с заявками будет производиться «16» ноября 2012г. в 09-00 ч. по адресу: 404112, Волгоградская область, г. Волжский, ул. Пушкина, 45/1
4. Условия участия в конкурсе и критерии отбора банков:
4.1. Общие условия отбора:
4.1.1.Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;
4.1.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий финансовый год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, по банку или банковской группе, при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую группу.
4.1.3. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.
4.1.4. Наличие опыта работы по кредитованию (предоставлению займов) СМСП Волгоградской области, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства, организациями инфраструктуры поддержки малого предпринимательства;
- наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства или отдельного раздела к вопросу кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства с общей стратегией банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства;
4.1.5. Предоставление информации:
- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за год;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Партнерства;
- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за три отчетных года, предшествующих подаче заявки, в том числе на территории Волгоградской области;
- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;
- наличие подразделений Банка осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства на территории Волгоградской области;
- наличие методик и порядка работы с заемщиками (с предоставлением в Партнерство), не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством Партнерства (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления «головного офиса» о неисполнении (ненадлежащим образом) Заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному поручительством Партнерства). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Партнерством.
4.1.6. Согласие банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Партнерства по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами Партнерства, или субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к Партнерству;
4.1.7. Согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с Заемщиком:
- заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита;
- Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита, в случае наличия утвержденного Партнерством положения о принятии решения о предоставлении поручительств, содержащего формализованные критерии такого отказа;
- в случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору поручительства Партнерства;
- при согласии Заемщика получить поручительство Партнерства (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Партнерство подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение поручительства Партнерства, составленную по типовой форме;
- в срок не позднее трех рабочих дней с момента, когда Банку стало известно об ухудшившемся положении Заемщика (наличие претензий со стороны иных кредиторов, банкротство и т.д.), Банк обязан сообщить об этом Партнерству с представлением подтверждающих документов;
- в срок не более 5 (Пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) Банк в письменном виде уведомляет Партнерство об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком;
- в сроки, установленные Банком, но не более 10 (Десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и (или) уплаты процентов за нее Банк предъявляет письменное требование (претензию) к Заемщику, в котором указываются: сумма требований, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения требования Банка с приложением копий подтверждающих задолженность Заемщика документов. Указанное выше требование (претензия) в тот же срок в копии направляется Банком в Партнерство.
- в течение не менее 90 (Девяноста) календарных дней с даты неисполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Партнерства) лиц и т.п.) в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов за нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.
4.2. Конкурсная документация:
Согласно п.3.1. Порядка отбора банков-партнеров и взаимодействия с ними (в редакции протоколов общего собрания НП «РГФ» № 2010/18 от «28» декабря 2010г., № 2011/8 от «20» июня 2011г.):
Банк, желающий принять участие в конкурсе, направляет на имя Председателя общего собрания членов Партнерства заявление по форме согласно Приложению № 1, а так же дополнительную информацию по форме согласно Приложению №3, с приложением следующих документов, заверенных Банком:
а)копии свидетельства о государственной регистрации;
б)копии лицензии ЦБ РФ на совершение банковских операций;
в)справки о величине отношения просроченной ссудной задолженности по кредитам субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства за последние 3 завершенных квартала;
г)справки о наличии утвержденной Банком (в форме письменного документа) программы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства;
д)сведений об установленных (утвержденных) пределах процентной ставки по выдаваемым кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства;
е)сведений об объеме кредитов, за последние 3 завершенных квартала, предоставленных Банком субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Волгоградской области, до даты объявления отбора;
ж)списка филиалов, отделений и дополнительных офисов, обслуживающих счета клиентов на территории Волгоградской области;
з)копии документов, подтверждающих полномочия лица на право подписи соглашения о предоставлении поручительств;
Партнерство проводит анализ и оценку представленной Банками конкурсной документации на основе вышеуказанных критериев, направляет на рассмотрение Общим собранием членов некоммерческого партнерства «Региональный гарантийный фонд».
Победителями признаются банки, полностью соответствующие вышеуказанным критериям отбора банков и имеющие наилучшие показатели.
С победителями конкурса Партнерство в течении 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента принятия решений заключает письменное соглашение.
5. Ссылка на нормативные правовые акты, содержащие перечень документов, представляемых претендентом для участия в конкурсе:
1. Приказ Минэкономразвития России от 23.04.2012 N 223 "Об организации проведения конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам которых в 2012 году предоставляются субсидии для финансирования мероприятий, осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого и среднего предпринимательства субъектами Российской Федерации".
2. Порядок отбора банков-партнеров и взаимодействия с ними (в редакции протоколов общего собрания НП «РГФ» № 2010/18 от «28» декабря 2010г., № 2011/8 от «20» июня 2011г.)